MasterCard e Visa vão pagar US$ 2,9 bilhões pelo direito de operar na Rússia

As alterações à lei “Sobre o sistema nacional de pagamentos” obriga os sistemas internacionais de pagamento a fazerem depósitos de segurança em contas especiais no Banco Central da Rússia. Segundo os cálculos da Morgan Stanley, os custos do MasterCard rondam US$ 1 bilhão, e os do Visa, US$ 1,9 bilhões.

“Os sistemas de pagamentos terão agora que ter também centros de processamento na Rússia, bem como pagar multas de até 10% do valor depositado no Banco Central no caso de recusa unilateral da prestação de serviços”, diz o estudo do banco de investimento.

As medidas foram uma resposta das autoridades russas ao bloqueio dos cartões em consequência das sanções impostas pelos EUA contra empresários que, de acordo com o governo norte-americano, fazem parte do círculo próximo do presidente Vladímir Pútin.

Por exemplo, foram bloqueados os pagamentos de cartões do magnata da mídia Iúri Kovaltchuk, do banco Rossía, e cartões do SMP Bank, controlado pelo empresário Arkádi Rotenberg.  Sem aviso prévio, a MasterCard e a Visa deixaram de cobrir os pagamentos dos cartões emitidos por esses bancos, e os seus titulares deixaram de conseguir ter acesso ao seu dinheiro no exterior.

Pela nova lei, em caso de repetição de tais eventos, os sistemas de pagamento ficarão sujeitos a multas pesadas – US$ 100 milhões para o MasterCard, e US$ 190 milhões para o Visa.

“Para esse tipo de empresa, os montantes são significativos, especialmente porque, no momento, não existe ainda nenhum mecanismo para devolução desses gastos com o fundo de depósito, o que leva automaticamente a uma diminuição do lucro líquido dos operadores, ou seja, esses pagamentos cairão diretamente nos gastos”, explica o analista do Finam Managment, Anton Soroko.

Para efeito de comparação, de acordo com os cálculos da Morgan Stanley, a receita líquida da MasterCard na Rússia é de cerca de US$ 160 milhões por ano, e a receita da Visa é de US$ 350-470 milhões.

Os sistemas de pagamento já manifestaram a sua insatisfação com as novas regras. A MasterCard emitiu, em declaração oficial, que “algumas das disposições da nova lei poderão não só criar sérias dificuldades para o nosso trabalho na Rússia, como também lesar o mercado russo de pagamentos eletrônicos a longo prazo”.

Saída pouco provável

As novas regras foram aprovadas em meio à pressão política exercida sobre essas empresas. Na véspera, o ministro dos Negócios Estrangeiros russo, Serguêi Lavrov, disse à agência Bloomberg que o país seria capaz de encontrar um substituto para os sistemas Visa e MasterCard se eles decidirem deixar o mercado russo.

“Trata-se de dinheiro e transferências monetárias virtuais. Tudo o que é feito virtualmente, especialmente hoje em dia, pode ser replicado na Rússia e em outros países. Muitos especialistas sabem como isso funciona”, declarou o ministro, ressaltando que a Visa e a MasterCard já estão “perdendo mercado”. Pouco antes, Pútin, havia dado a entender que os sistemas de pagamento norte-americanos poderiam perder suas posições no mercado nacional por causa das restrições impostas aos bancos russos.

Paralelamente à introdução das novas regras para os sistemas internacionais de pagamento, a Rússia está criando o seu próprio sistema. No início de maio de 2014 Pútin assinou a lei federal “Sobre a introdução de alterações na Lei Federal”, que prevê a criação de um sistema nacional de cartões bancários.

Atualmente, o Banco Central está estudando várias opções para criar um novo sistema de pagamento. Entre outras variantes, ele pode surgir na base das tecnologias do maior banco da Rússia – o Sberbank. No entanto, como refere o presidente do banco VTB 24, Mikhail Zadornov, “a criação de um sistema completo exige centenas de milhões, se não bilhões de dólares”.

Porém, segundo Anton Soroko, a Rússia não tem fornecedores alternativos para esse tipo de serviço. “Visa e MasterCard não podem se dar ao luxo de perder um mercado tão interessante a longo prazo, e o pagamento feito por cartões na Rússia apenas está começando a ganhar força”, aponta.  De acordo com o Banco Central da Rússia, em 2013, o número de transações feitas com cartão bancário excedeu pela primeira vez o número de saques em dinheiro vivo.

Pelos resultados dos primeiros nove meses de 2013, o volume de negócios em cartões na Rússia somou um total de 1 trilhão de rublos, ao mesmo tempo que o volume total de transações em dinheiro no país atingiu cerca de 8 trilhões de rublos.  O volume de pagamentos de bens e serviços feitos com cartões de crédito está aumentando a um ritmo superior a 40% ao ano. Além disso, 90% do crescente volume de negócios com cartões são Visa e MasterCard.

Para os sistemas de pagamento internacionais, uma solução alternativa poderia ser a separação das operadoras em entidades autônomas registradas na Rússia. Desse modo, as empresas poderiam não estar obrigadas a cumprir as imposições das autoridades norte-americanas em caso de sanções.

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